谈判中陈光甫觉察到美方在政治上的顾虑，随即提出了这样一个方案：中国政府在国内开设复兴商业公司收购桐油，在美国开设世界贸易公司向美国进出口银行借款并代为出售桐油，由陈光甫本人同时担任两个公司的董事长。这样的操作就更加商业化，淡化了政治性。
这一切实可行的方案立即得到美方的同意。10月24日，美国复兴金融公司就已经准备好2000万美元的借贷资金。
但就在此时，传来了10月21日广州沦陷，同时武汉告急的消息，美国政府马上就对中国是否有决心继续坚持抗战产生了怀疑。
25日，美国财政部长摩根索告知陈光甫和中国驻美大使胡适，只有证明国民政府继续坚持抗战的态度，罗斯福才有可能批准贷款。
胡适和陈光甫将情况告之国内，10月31日，蒋介石发表《为武汉撤退告全国同胞书》，表明抗战到底的决心。11月11日，他又致电罗斯福，作出中国一定抗战到底的保证。
但国务卿赫尔认为，这一借款就是纯粹政治性的，日本肯定会认为这是援助中国抗日的行动，将很可能导致美国在华侨民和在华利益遭受巨大损失，甚至会将美国拖入这场战争。由于赫尔的激烈反对，借款暂时搁浅。
胡适和罗斯福有一层特殊关系，他们是哥伦比亚大学的同学。罗斯福总统昼夜忙碌，许多盟国大使很难有晋见的机会；而胡适却得到他的相当敬重与信赖，晋谒晤谈也颇多便利。
经过胡适和陈光甫的不懈努力，终于促成美国政府给予我国2500万美元的第一次借款，即“桐油借款”。这数目不算大，但在当时却是国际间相当大的一笔贷款了，而对于当时万分困难的国民政府，更无疑是一针强心剂，对我国的士气民心也起了相当的鼓舞作用。那时的美国政府，受中立法案的限制，我国原任驻美的王正廷大使，曾多次向美交涉借款，迄无成就；而胡适任大使短期内便告成功。能够想到他付出了他何等艰难的努力，也可见美国政府对这位“书生大使”是何等的尊重。
桐油借款之后，国民政府指示胡适和陈光甫继续在美国寻求更多的援助。陈光甫发现美国对锡的需求十分迫切，于是提出中国用锡矿为抵押申请贷款。
这次借款更加艰难，美国总统罗斯福接见胡适时，胡恳求总统“请美国再打一强心针，作二次之借款”。此后与陈光甫一起，为借款事几次去见罗斯福总统。
1939年12月17日，是陈光甫五十九岁生日。12月6日，他在美国财政部与摩根韬会谈，间隙时告诉摩氏，今天是自己的生日，假若能得到部长阁下的帮助，实在是一件最好的生日礼物。
经过这段时间的接触，摩根韬对陈光甫和胡适已经很有好感，也很敬重。
他听后，久久无语，然后说：“你好好回去过一个生日，我会亲自处理贷款事宜。”不久美方同意再次贷款中国两千万美元。此后，美国又主动向中国提供了七千五百万美元的另两笔贷款。
令胡适恼火的是，坐镇国内的宋子文、孔祥熙等人还对陈光甫后两次借款横加指责，认为借款条件太苛刻，不应接受。胡适在日记里愤愤不平地说，“这真是做梦！”他并且当面对来美的宋子文说：“我要忠告你：光甫的条件是在现行法律之下，无法更优的。”还好蒋介石算是明白人，发来电报对他们表示了支持。
在美国合作借款的这段时间，胡适和陈光甫结下了深厚的友谊，并且保持终生。他在日记里，多次表达了对陈光甫的由衷钦佩。
1940年1月3日，新年之际，胡适在日记里说，他以前写过一篇文章《写在孔子诞辰纪念之后》，列举了九位当代中国“新圣贤”，现在他要补充四个人，其中就包括陈光甫。“他们的人格，都可以比一切时代的先贤，不但没有愧色，往往超越前人”。
1940年5月3日，陈光甫完成借款任务后回国。胡适在日记里写道：“今天光甫从纽约打电话来辞行。我们共事十九个月，他是很不容易得的同事。我和他都不求名利，都不贪功，都只为国家的安全，所以最相投。今回别了，我们都很惆怅。”
陈光甫也有同样的感受，他当天下午又发电报给胡适说：“我们在一起的日子是我们最幸福的回忆。”?
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