第一章 存款利率愁白头
九月的通南市海北区，秋老虎还赖着不走，梧桐叶被晒得卷了边，连带着苏晚坐在工作室里的心情，也跟着燥热起来。
她戳着手机银行里的存款利率页面，眉头拧成了川字。屏幕上，三年期人民币定存利率堪堪1.25%，她那笔三十万的闲钱，存一年下来利息还不够给工作室的猫咪买三个月的进口猫粮。
“苏晚姐，又对着利率叹气呢？”实习生小夏端着一杯冰美式凑过来，“你那笔钱放余额宝里才几个点，还不如跟我妈似的，买点黄金首饰压箱底。”
苏晚接过咖啡，抿了一口，苦得皱眉：“黄金也跌了，再说我妈早就念叨着，让我把钱存个稳当的，别瞎折腾。”
她是做财经自媒体的，主攻股票投资和理财科普，粉丝不多不少，刚够在海北买套小公寓，手里攒下的三十万，是她吭哧吭哧写了三年稿子的血汗钱。原本想着存银行图个安心，可如今这利率，实在让人提不起劲。
“要不试试外汇存款？”小夏突然开口，“我表哥在香港做外贸，说那边盛通银行的美元定存利率能到3.5%呢，比内地高多了。”
“3.5%？”苏晚眼睛倏地亮了，随即又沉下去，“盛通银行？海北又没有网点，而且外汇存款肯定有风险吧？”
她做财经科普，最清楚高收益背后藏着的坑，可3.5%的利率实在太诱人了，比起内地那点可怜的利息，简直是天上地下。
当晚，苏晚翻来覆去睡不着，抱着笔记本电脑扒拉盛通银行的官网。果然，香港盛通分行正在推新资金美元定期存款，三个月期的年利率赫然是3.5%，但标注着“新资金专属”“需通过香港网银开户”。
她又查了内地见证开户的条件，一眼看到“尊享理财账户需存入50万人民币并维持3个月”的条款，倒吸一口凉气。她只有三十万，离50万的门槛还差一大截，更别说还要承担汇率波动的风险。
“看来这高利率不是那么好拿的。”苏晚喃喃自语，手指无意识地刷新着页面，突然看到通南市区有盛通银行的分行，地址在崇北区经济技术开发区长圆路。
要不，去通南问问？
这个念头冒出来，就像生了根，第二天一早，苏晚收拾好资料，开车往通南市区赶。
第二章 西装革履的理财顾问
盛通银行通南分行坐落在能达商务区的写字楼一层，玻璃幕墙映着蓝天白云，显得格外气派。苏晚推门进去，冷气扑面而来，驱散了秋老虎的燥热。
大厅里人不多，一位穿着黑色西装、白衬衫的年轻男人正站在理财区和客户说话，他身形挺拔，侧脸线条利落，鼻梁上架着一副金丝边眼镜，显得专业又温和。
苏晚刚走到取号机前，男人就结束了和客户的交谈，朝她走过来：“您好，请问需要办理什么业务？”
他的声音低沉悦耳，像初秋的晚风，拂得人心头一软。苏晚定了定神，递上身份证：“我想咨询一下，香港盛通的美元定存产品，3.5%年利率的那个。”
男人接过身份证，扫了一眼，嘴角勾起一抹浅浅的笑：“苏小姐是吧？我是这里的理财经理陆则言，你说的这款产品是香港分行的新资金美元定存，确实有3.5%的年利率，但具体细节需要跟你详细说说。”
他引着苏晚走到会客区，递上一杯温水，然后拿出平板电脑，打开产品介绍页面。
“这款产品是三个月期的，只针对新资金，也就是从其他银行转入香港盛通的资金，最低起存金额是2000美元。”陆则言的手指点在屏幕上，“如果是内地居民想办理，有两种方式，一是亲自去香港开户，带身份证、港澳通行证和住址证明就行；二是通过内地分行见证开户，不过需要开立尊享理财账户，门槛是50万人民币，还要维持3个月以上，不然会收每月380港币的管理费。”
苏晚抿了抿唇，心里盘算着：“我只有三十万，够不上尊享理财的门槛，那亲自去香港开户的话，汇率波动的风险大吗？”
陆则言抬眸看她，目光透过镜片，显得格外认真：“当然大。比如你现在用人民币换10万美元，按汇率7.0算，需要70万人民币。三个月后，就算拿到3.5%的利息，也就是875美元，可如果人民币升值到6.8，你把美元换回人民币，总共才拿到（+875）×6.8=元，反而亏了近9000元。”
他的话像一盆冷水，浇灭了苏晚心里的热火。她皱着眉：“那岂不是这3.5%的利率，根本没什么意义？”
“也不能这么说。”陆则言笑了笑，“如果有明确的美元需求，比如子女留学、海外购物，那存这个定存还是划算的，能锁定汇率还能赚利息。但如果只是为了赚利息，反而得不偿失，毕竟汇率波动的风险远大于利息收益。”
他又给苏晚看了内地银行的替代方案：“比如波波银行的三年期大额存单，利率能到3.45%，微微银行的智能存款+，五年期利率4.8%，而且50万以内受存款保险保障，比外汇存款稳多了。”
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