第一章 办公室的“财富密码”比奶茶还上头
林晓星盯着电脑屏幕上的Excel表格，第18次把“本月结余”那栏的数字抹掉重算——还是负的。
“晓星，别算了，再算你的头发都要比表格里的数字还少了！”对面工位的张姐探过脑袋，手里捏着半块没吃完的煎饼，“知道不？我 cousin 上周刚从银行贷了80万，全买成金条了！说现在通缩，钱放手里不值钱，只有黄金是‘硬通货’，稳赚不赔！”
林晓星的眼睛瞬间亮了，比看到公司楼下奶茶店买一送一还亮。她猛地坐直身子，椅子腿在地板上划出刺耳的“滋啦”声，吓得邻座的程序员小哥差点把咖啡泼在键盘上。
“真的假的？贷款买黄金？不用自己的钱就能赚钱？”她凑过去，连张姐煎饼上掉下来的芝麻都没心思捡，“那我是不是也能贷点？我房贷利率才3点几，要是黄金涨了，利息算什么，岂不是躺着赚钱？”
张姐嚼着煎饼，含糊不清地摆手：“那可不！人家说了，现在普通人想翻身，就得敢‘借鸡生蛋’！你想啊，钱越来越值钱，但债是固定的，等黄金一涨，卖了还债，剩下的不都是赚的？”
林晓星越听越上头，掏出手机就想搜“银行贷款怎么申请”，手指刚碰到屏幕，后颈突然被人拍了一下。
“借鸡生蛋？小心鸡飞了，蛋碎了，你还得给鸡主人赔饲料钱。”
她回头，撞进一双带着笑意的桃花眼。江屿倚着她的工位隔板，手里拿着一杯冰美式，杯壁上的水珠滴在她的键盘上，林晓星心疼得赶紧用纸巾去擦。
“江屿！你懂什么！这是‘财富密码’！”林晓星不服气地噘嘴，“张姐 cousin 都贷了80万，人家可是做小生意的，比我们懂行！”
江屿挑了挑眉，把冰美式放在她桌上——是她爱喝的少冰少糖：“做小生意的？那他没告诉你，上周伦敦金一天跌了2.69%，国内金店的金条每克跌了5块多？80万的金条，一天就蒸发了4万多，比你半年工资还多。”
林晓星的脸瞬间垮了，像被戳破的奶茶杯，蔫了半截：“不是说黄金不贬值吗？怎么还会跌？”
“你以为黄金是你妈给你缝的护身符啊，戴在身上就永远不会坏？”江屿拉过旁边的空椅子坐下，手指在她的笔记本上画了个歪歪扭扭的折线图，“黄金是‘避险资产’，不是‘保本资产’。就像你买奶茶，三分糖的不一定比全糖的健康，搞不好你喝了还拉肚子——短期波动比你老板的脾气还难猜。”
张姐在旁边听得一愣一愣的：“那……那我 cousin 岂不是亏了？”
“不好说，但他要是贷款利息3点几，黄金一年涨不到4%，连利息都覆盖不了，等于白忙活。”江屿喝了口冰美式，语气漫不经心，“就像你早上买煎饼，花5块钱，想转手卖6块，结果没人要，最后只能自己吃，还得倒贴一张纸巾擦嘴——这就是‘贷款买黄金’的风险。”
林晓星的手机“叮咚”响了一声，是银行发来的房贷还款提醒。她看着那条短信，突然觉得手里的冰美式不香了：“那……那通缩的时候，我们普通人的钱该怎么办啊？总不能眼睁睁看着它‘隐身’吧？”
江屿笑了，伸手揉了揉她的头发，软乎乎的，像她昨天带的糯米糍：“别急，普通人的‘自救指南’，可比贷款买黄金简单多了——先从晚上少吃一顿饭开始。”
第二章 省钱不是抠门，是给未来的自己“上保险”
林晓星觉得江屿在逗她。
“晚上少吃一顿饭？省20块钱？这能顶什么用？”她翻了个白眼，“我奶奶说她年轻的时候，一分钱能买两颗糖，现在20块钱连一杯奶茶都买不到好的，省到我退休，能省出一套房？还是省出一根金条？”
江屿没反驳，从抽屉里掏出一个皱巴巴的小本子——封面是粉色的，一看就是女生用的，边缘都磨得起毛了。
“这是我妈记账的本子，她从30岁开始记，现在快60了。”他翻开本子，里面的字迹从娟秀变得有些潦草，但每一笔都记得清清楚楚，“你看，1998年，她晚上偶尔不做饭，煮碗面条，省下来的10块钱，存进银行；2008年，她每天少喝一杯2块钱的豆浆，一个月省60，定投了基金；2018年，她把逛街买衣服的钱省下来一半，换成了定期存款。”
林晓星凑过去看，本子上记着“1998.10.5 晚餐省10元，存银行”“2008.6.12 豆浆省2元，定投”，最后一页写着“2025.9.30 退休金+存款+基金，合计58万”。
“58万？”林晓星眼睛都直了，“你妈就靠省这些‘小钱’，攒了这么多？”
“不全是，但这些‘小钱’是基础。”江屿把本子合上，放回抽屉，“我妈常说，省钱不是抠门，是‘给未来的自己留条后路’。就像你冬天穿秋裤，不是因为丑，是因为老了不腿疼；晚上少吃一顿饭，不是因为饿，是因为老了不用为了医药费发愁。”
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